Как пользоваться иностранными счетами и не получить штраф?

Китайский юань

По объему ВВП Китай сейчас занимает 2-е место в мире (после США). С 2016 года китайский юань входит в число резервных валют МВФ. Это означает, что Международный валютный фонд считает китайскую валюту одной из самых надежных в мире. Юань в качестве актива скупают Центральные банки многих стран. По состоянию на лето 2019 года 14,7% золотовалютного резерва России хранилось именно в юанях. Рекомендуем вам перейти на сайт https://www.ccb.ru/private-client/foreign-currency/, где более детально рассказывается про операции с наличной иностранной валютой.

Но стоит ли обычному человек наряду с уже привычными долларами покупать себе пока еще экзотичные юани? Здесь следует отметить, что темпы роста экономики Китая в 3-м квартале 2019 года упали до 6%. Это — худший показатель за последние 27 лет. В настоящий момент Китай находится в состоянии торговой войны с США. Эта страна сильно зависит от объема экспорта в Соединенные штаты, поэтому в отношении экономического будущего Китая пока еще много неопределенностей.

Видимо, китайский юань пока еще рано ставить по надежности на один уровень с долларом США.

Где и как можно инвестировать в криптовалюту?

• Второй способ — облачный майнинг. Оптимальный вариант для долгосрочных инвестиций в криптовалюту на 2022 год. Существует достаточно большое количество сервисов, которые готовы предоставить вычислительные мощности в аренду. Их можно использовать для добычи криптовалюты, однако будьте внимательны, на фоне роста популярности цифровой валюты и майнинга, появилось большое количество мошенников, по этому нужно пользоваться только надежными и проверенными сервисами. Мы подготовили для вас , актуальных на 2022 год.
• Третий способ — добывать криптовалюту майнингом на своем оборудовании, а уже после перевода на биржу можно её обменять на любую другую. Собрать «ферму» для майнинга можно в домашних условиях. Минимальная сумма, которая потребуется для закупки оборудования, составляет несколько тысяч долларов. К сожалению майнинг на собственном оборудовании потерял свою актуальность в 2022 году (затраты не окупаются).

Документальное оформление

Приходные и расходные операции с наличной валютой оформляйте приходными и расходными ордерами по формам № КО-1 и № КО-2. Перед выдачей эти документы зарегистрируйте в журнале по форме № КО-3. Валютные операции отразите в той же кассовой книге (форма № КО-4), что и рублевые операции. Такие правила установлены указаниями, утвержденными постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. № 88.

Ситуация: как заполнить кассовые документы, связанные с движением валюты?

Заполните каждый документ и в рублях, и валюте.

Унифицированные формы кассовых документов (формы № КО-1, № КО-2, № КО-3, № КО-4) предусматривают рублевые реквизиты. Заполнить эти документы только в иностранной валюте нельзя, так как в первичных документах нужно обязательно указывать оценку хозяйственной операции в рублях (ч. 2 ст. 12 Закона от 6 декабря 2011 г. № 402-ФЗ, письмо Минфина России от 12 января 2007 г. № 03-03-04/1/866).

Вместе с тем, в бухгалтерских регистрах активы и обязательства, выраженные в иностранной валюте, нужно показать и в рублях, и в валюте расчетов (п. 20 ПБУ 3/2006, п. 24 Положения по бухгалтерскому учету и отчетности). Учетные регистры составляют на основании первичных документов. Добавлять новые реквизиты в кассовые документы нельзя (Порядок, утвержденный постановлением Госкомстата России от 24 марта 1999 г. № 20). Поэтому единственная возможность правильно оформить документ – это написать в соответствующей строке сумму и в рублях, и в валюте (например, через дробь рубли/валюта).

***

Помимо рассмотренных ограничений по операциям с наличной валютой, с 2 марта действует введенный Указом Президента РФ от 1 марта 2022 г. № 81 “О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации” запрет на вывоз из России наличной иностранной валюты и денежных инструментов в иностранной валюте в сумме, превышающей эквивалент $10 тыс. и рассчитанной по официальному курсу Банка России на дату вывоза.

В конечном итоге все эти ограничения, введение которых обусловлено недружественными и противоречащими международному праву действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций, связанными с введением ограничительных мер в отношении граждан РФ и российских юрлиц, имеют своей целью защиту национальных интересов России и обеспечение ее финансовой стабильности.

Материал актуален по состоянию на 13 апреля 2022 года. 

Куда лучше инвестировать деньги в 2022 году: личный совет

Выше мы описали 12 актуальных способов того, куда можно инвестировать небольшие деньги (речь идет о суммах от 100 до 1000 долларов). Все перечисленные способы проверены и реально работают, принося своим владельцам стабильную прибыль. Главное при выборе варианта заработка быть благоразумным: обязательно изучите информацию о том, что это за проект, кто в нем работает, какие условия предлагает и пр. Если вы вкладываете деньги в кого-то (частное лицо, стартапер, брокер и пр), обязательно изучите отзывы о нем, почитайте о реализованных проектах, о достижениях, посмотрите, нет ли против человека или компании судебных исков и пр.

Если вы открываете свой магазин или сайт, то обязательно делайте их тематическими – не нужно стремиться охватить все сразу. Лучше торговать чем-то конкретным (например, детскими вещами), чем объединять у себя тысячи наименований товаров, слабо связанных друг с другом.

Соблюдайте следующие советы:

1. Всегда диверсифицируйте риски. Если вкладываетесь в акции, то покупайте бумаги разных компаний, если в валюту – то выбирайте разные пары.
2. Ставьте перед собой цели и разрабатывайте стратегии. Подумайте, для чего вам нужны деньги, какая именно сумма, как вы ее планируете заработать и пр.
3. Учитесь и развивайтесь. Знания и опыт – это основная ценность на рынке. Чем более вы активны, умны и деятельны, тем больше сможете заработать.
4. Инвестируйте деньги регулярно, не думайте, что вы обойдетесь какой-то небольшой суммой и станете богатыми.
5. Не тратьте заработанное на ненужные вам вещи или развлечения. Старайтесь пускать прибыль в дело, чтобы суммы поступлений постоянно росли. Если вы будете получать на сделках по 5 долларов и тут же тратить их на пиво, то ни о каком росте говорить не придется.

И главное – не поддавайтесь эмоциям. Если вам кажется, что дело на 100% верное, и что вы гарантировано получите высокий доход, остановитесь, подумайте и проанализируйте ситуацию. Возможно, вами манипулируют и пытаются выманить деньги на хайп-проект, который развалится сразу после того, как владелец соберет нужную ему сумму.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту — невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует. Порог входа для такого способа инвестирования — от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5—10%.

Плюсы:

• практически нет потолка доходности;
• нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать — буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

Минусы:

• высокорисковый инструмент;
• для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимость её может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Снятие валюты со счета

Для снятия иностранной валюты со своего текущего валютного счета (с целью размещения валюты в кассе) организации следует подать в банк заявление (письмо). Унифицированной формы этого документа в законодательстве нет. Как правило, его форма имеется в банке. Заявление (письмо) на получение иностранной валюты должно содержать реквизиты, перечисленные в пункте 2.1 указания ЦБ РФ от 14 августа 2008 г. № 2054-У. Кроме того, его должны подписать сотрудники, наделенные правом первой и второй подписи, с проставлением печати организации (п. 2.1 указания ЦБ РФ от 14 августа 2008 г. № 2054-У).

Как вложить деньги выгодно

В моем блоге вы найдете много полезных статей о том, как вложить деньги выгодно. А сейчас я приведу несколько простых примеров для понимания того, что благодаря инвестициям вы реально можете изменить свою жизнь.

Будем отталкиваться от самого первого и простого примера инвестиций – банковский вклад.

Вы вкладываете 1 тыс. долларов под 12% годовых на 50 лет с ежегодной капитализацией (т.е. ваша прибыль раз в году прибавляется к основному вкладу:

• Через З года — $1400
• Через 4 года — $1570
• Через 10 лет — $3100
• Через 20 лет — $9640
• Через З0 лет — $29 960
• Через 40 лет — $93 050
• Через 49 лет — $258 040
• Через 50 лет — $289 000

За 50 лет рост составил 28900%. Но это же целых 50 лет! Что делать, если у вас нет столько времени? Хотите улучшить свои результаты в разы?

Для этого нам нужно находить более интересные условия для инвестиций. Если подсчитать, что вы вложите эти деньги не под 12% годовых, а под 20%, то ваш капитал через 50 лет будет уже не 289 тыс., а 9 млн!!! 100 тысяч 440 долларов!!!

Почувствовали разницу? Процентная ставка изменилась меньше чем в 2 раза, а ваша прибыль изменилась больше чем в 30 раз!

Хотите еще улучшить свои результаты? —  Пожалуйста!

Если вы будете каждый месяц вкладывать 1000 долларов под 12% годовых, то через 50 лет ваш депозит составит более 39 миллионов!

А вот простые расчеты того, если инвестировать под процент, 1 тыс. долларов под 50% годовых, а полученную прибыль ежегодно добавлять к основному вкладу:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

А теперь только представьте, что будет, если вы будете регулярно инвестировать деньги под 120% годовых, ре-инвестируя полученную прибыль в еще более доходные проекты! За 2-5 лет вы сможете достичь огромнейших результатов.

Во что вкладывать не стоит?

Копеечные акции

Активы компаний с малой капитализацией, которые ещё называются копеечными (от англ. Penny Stock) — это акции, торгуемые на внебиржевых рынках по сравнительно низким ценам. Обычно их стоимость не превышает 1–5$ за штуку. Их минусы:

 

возможность сокрытия важной информации от инвестора; непредсказуемость поведения; низкая ликвидность.

 

Люди покупают их, думая что они найдут следующий Walmart или Microsoft по дешёвке. Но в 80% случаев это оказывается мусорным спекулятивным активом.

Фьючерсы

Фьючерсы на валюту и различное сырьё торгуются на биржах по всему миру. Спекуляция товарными фьючерсами привлекает потенциально высоким доходом, но для новичка такой вид инвестиций неприемлем по следующим причинам:

• высокий порог вхождения;
• подверженность влиянию новостей;
• экстремальная ценовая волатильность.

Цифровые валюты

Да, в этом случае можно спокойно идти против тренда. При всей своей крутости, перспективности и инновационности, криптовалюты сегодня — это:

• отсутствие чёткого правового регулирования;
• ограниченность рынка;
• дикая волатильность и непредсказуемость цен;
• засилие мошенников.

Есть также риск взлома и кражи (вспомним о бирже криптовалют Bitfinex, которая была взломана в 2016 году, в результате чего вкладчики потеряли 71 миллион долларов).

Коллекционирование

В поисках прибыли, многие инвесторы обращаются к коллекционированию (предметы искусства, антиквариат, марки, классические автомобили, вино и так далее). Однако активы подобного рода — это на самом деле не инвестиции, а тонкая спекуляция. Их недостатки:

• высокий порог вхождения;
• ограниченность рынка;
• частые случаи мошенничества.

Без опыта в теме шансы заработать здесь практически нулевые.

Бинарные опционы и Форекс

Многие инвесторы знакомы с Форекс и бинарными опционами (к сожалению, преимущественно из-за глупой рекламы, которая предлагает по-быстрому вложить денежку и получить запредельный профит). Концепция этого вида заработка — лёгкая торговля без привязки к фондовым рынкам. Но на деле новичок сталкивается с такими опасностями:

• сложность в правильном прогнозировании краткосрочных ценовых движений;
• отсутствие строгого регулирования и надзора над брокерами;
• мошеннические схемы в 99.99% случаев.

Следствие этого — огромные риски потерь и 100% сложности с выводом средств от жадных мошенников.

Создание личного сайта или блога

Если у вас есть порядка 100 долларов, то можно потратить их на создание собственного небольшого информационного сайта. Это достаточно выгодное и перспективное вложение, которое принесет вам прибыль в будущем, а не сразу после инвестиции.

Итак, для того чтобы создать собственный сайт, вам нужно будет приобрести доменное имя и хостинг.

1. Доменным именем называется название сайта, которое вы видите в адресной строке вашего браузера.
2. Хостингом называется место на сервере, где будет храниться ваш сайт.

Если говорить проще, то домен – это название вашей фирмы, а хостинг – это офис, в котором она располагается. Суммарные затраты на покупку составят примерно 30 долларов: 10 долларов вам обойдется имя, и 20 – хостинг. Вам хватит самого простого и дешевого хостинга для начала, поэтому нет никакого смысла переплачивать.

(смотрите видео всего 24 минуты и вы узнаете всё о хостинге)

После того, как покупка будет совершена, вам нужно будет установить на хостинг CMS (систему управления контентом). Их вы без проблем найдете в интернете- большинство из них бесплатны и доступны для общего использования. Это может быть, к примеру, WordPress или Joomla.

Далее вам нужно будет выбрать подходящий шаблон (его можно найти в общем доступе или купить за 10 долларов). А дальше остается только наполнить сайт тематическими статьями и контентом, продвинуть его в поисковых системах, собрать аудиторию и начать продавать ей рекламу.

Если вы не знаете, куда правильно инвестировать деньги, но хотите разобраться с веб-технологиями – это этот вариант оптимальный для вас. Вы поймете, как создаются сайты, как они продвигаются, как искать рекламодателей и зарабатывать на этом. Когда вы соберете аудиторию в 400 посетителей в день, то сможете зарабатывать 30-100 долларов в месяц в зависимости от тематики и способа монетизации.

Освоить направление вполне реально самостоятельно, если использовать для конструирования сайтов платформу WordPress. У нее масса преимуществ:

• полностью бесплатная;
• понятная на интуитивном уровне;
• большое количество шаблонов и тем оформления;
• дружелюбная к SEO.

Если боитесь, что самостоятельно освоить платформу не получится, приглашаем принять участие в бесплатном онлайн-тренинге «Создание и продвижение сайта с нуля». Он построен на просмотре видео-инструкций и выполнении заданий. Что-то не получилось? Не проблема – на помощь придет служба технической поддержки и совершенно бесплатно устранит все проблемы. Участие в тренинге гарантия, что вы сделаете сайт своими руками, наполните его статьями и узнаете много полезного.

Индексные биржевые фонды

Если нет желания разбираться в технологии отбора акций и облигаций отдельных эмитентов, то есть возможность купить на Московской бирже индексные биржевые фонды: ETF и БПИФы. Разница между ними в юрисдикции управляющей компании. Первые зарегистрированы за границей, вторые – чисто российская история.

Сейчас фонды и управляющие компании конкурируют между собой – инвестор от этого только выигрывает. Можно диверсифицировать портфель по странам и активам (акции, облигации, товары, денежный рынок, смешанные инвестиции).

Полный перечень доступных ETF и БПИФов находится тут. Но не все из них торгуются за доллары. Лучше всего эту информацию выяснить в личном кабинете своего брокера, потому что некоторые устанавливают свои ограничения на покупку.

Приведу несколько примеров. Котировки акций индексных фондов (на 23.10.2020):

• VTBU (российские еврооблигации) – 53,92 $;
• SBCB (индекс МосБиржи российских еврооблигаций) – 17,18 $;
• VTBG (золото) – 0,01617 $;
• FXGD (золото) – 12,91 $;
• VTBA (американские акции) – 11,99 $;
• FXUS (американские акции) – 63,15 $;
• SBSP (индекс S&P 500) – 18,33 $;
• VTBE (акции развивающихся стран) – 11,02 $;
• FXCN (акции китайских компаний) – 52,9 $;
• FXRL (индекс МосБиржи) – 38,7 $.

Порог входа невысокий, поэтому многие частные инвесторы могут позволить себе инвестировать сразу в несколько десятков компаний со всего мира. Доходность фондов за несколько лет доступна пока только у управляющей компании FinEx. Она одной из первых вышла на российский биржевой рынок. Остальные УК активизировались в последние 2 года.

Например, доходность за 5 лет по популярному среди российских инвесторов ETF под тикером FXUS (акции американских компаний) составила 74,82 % в долларах.

Рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в индексные фонды.

Плюсы:

• широкая диверсификация по странам и инструментам, что снижает риск потери капитала;
• невысокий порог входа;
• высокая надежность – контроль проводится сразу несколькими независимыми компаниями;
• высокая ликвидность инструмента – купить и продать можно в течение пары минут;
• налоговые льготы (ИИС, ЛДВ).

Минусы:

• не выплачиваются дивиденды и купоны на счет, они реинвестируются и увеличивают стоимость актива;
• по сравнению с американскими биржами выбор индексных фондов скудный, но список ежегодно пополняется новыми;
• комиссии за управление фондами (включены в стоимость акции) слишком высокие по сравнению с американскими аналогами ETF;
• нужен брокерский счет.

Стоит ли вкладывать рубли в другую валюту в 2022 году

Учитывая сегодняшнюю ситуацию на рынке, проводить обмен российских рублей на иностранную валюту было бы не самым целесообразным решением. На данный момент вообще не стоит делать ставку на изменение курса валют, так как динамика их стоимости не отличается волатильностью. Если проследить курс рубля по отношению к доллару за последний год, то можно сделать вывод, что за 2017 год стоимость доллара осталась практически такой же (то же самое касается и европейской валюты). Но в то же время большинство экспертов все еще утверждают, что сбережения должны храниться не только в рублях, но и в иностранной валюте. С точностью предсказать, сколько будет стоить рубль в новом году будет достаточно сложно, так как нужно учитывать большое количество аспектов, в перечень которых входит:

• стоимость черного золота» (на момент написания данной статьи стоимость марки Brent поднялась до 63 долларов за баррель, однако пока что неизвестно, сохранится ли такая тенденция в 2022 году);
• особенности внешней и внутренней политики РФ (в преддверии президентских выборов может пошатнуться не только внешняя, но и внутренняя политика России, а также Украины);
• уровень доверия россиян к национальной валюте (стабильность курса во многом зависит от вкладов);
• импорт/экспорт товаров.

На данный момент рубль находится в состоянии стагнации, именно поэтому менять валюту не рекомендуется. Покупать иностранную валюту было намного выгоднее при резких изменениях курса, ведь в любой период дестабилизации рубль либо укрепляет свои позиции, либо же резко теряет стоимость. 

IPO

Один из самых рисковых и потенциально высокодоходных инструментов – IPO. Это первичное размещение акций компании на бирже. Инвестор может заработать несколько десятков и сотен процентов годовых, но всегда остается большой риск потери капитала.

В России на IPO выходит небольшое количество компаний (1-2 в год). На американском рынке первичных размещений случается по несколько десятков в год. Поэтому российские инвесторы ориентируются именно на него.

Доступ на этот рискованный рынок ограничен. Большинство российских брокеров дают его только квалифицированному инвестору. До недавнего времени самый популярный Фридом Финанс работал со всеми, теперь доступ только профессионалам.

Главный плюс инструмента – высокая доходность при правильно подобранных активах. Минусов больше:

• риск потери значительной части капитала;
• необходимость получения статуса квалифицированного инвестора;
• наличие брокерского счета;
• локап-период, в течение которого акции не должны продаваться;
• аллокация, когда ограничивается доля участия инвестора в размещении;
• высокие комиссии брокеров.

Британский фунт стерлингов

За минувший (2019-й) год британский фунт стерлингов обесценился по отношению к рублю еще меньше, чем американский доллар и швейцарский франк. Падение составило всего 5% (с 85,55 до 81,30 рублей за фунт). Британская экономика является одной из самых сильных в мире, поэтому ее валюта — одна из самых надежных денежных единиц.

 

Однако следует учесть, что в настоящий момент страна находится в процессе выхода из Евросоюза. Как Brexit повлияет на экономическое положение Англии и курс ее валюты, никто не знает

Поэтому эксперты советуют осторожно относиться к покупке британских денежных знаков. Полностью отказываться от доллара и переводить свои сбережения в фунты явно не стоит

 

Куда лучше инвестировать деньги: опционы

Если вы не знаете, куда лучше инвестировать деньги начинающему, то рассмотрите вариант с опционами. Это достаточно интересный вариант заработка для новичков, который позволяет получить первую прибыль всего через несколько минут. Этот способ часто используют люди, которые не имеют серьезных денег для инвестирования.

Рассмотрим простой пример. Вы покупаете акции какого-нибудь предприятия, которые начинают расти или падать на фоне новостей и рынка. Отметим, что акции падают или растут гораздо стабильнее, чем валюта, поэтому и прогнозировать их движение проще:

• вы покупаете акции на 100 долларов по 10,5 доллара и ставите условие, что через 5 минут они будут стоить дешевле (если вы видите, что идет тренд на падение);
• если через 5 минут акции стоят дешевле, чем 10.5 доллара (даже 10.499 уже считается дешевле), то вы получите вознаграждение (его размер указан при открытии сделки или подачи условия);
• обычно размер вознаграждения составляет 50-75%;
• то есть если вы совершили покупку на 100 долларов, то получите прибыль 50-75 долларов, а ваша ставка (100 долларов) вам вернется;
• если же акции вырастут, то вы потеряете свою ставку.

Минимальная ставка обычно составляет 10 долларов, время изменения – от 5 минут, размер выплат варьируется от 20 до 75%. Это отличный вариант для быстрого заработка денег – за час можно увеличить вложенную сумму в десять раз, но нужно быть внимательным и не рисковать, чтобы не проиграть все деньги.

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Вложить деньги в банковский депозит

Конечно же, когда речь идет о банковском вкладе не стоит рассчитывать на приумножение средств, поскольку процент по вкладу даже не перекрывает реальную инфляцию.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Этот способ вложения денег стоит использовать только для диверсификации уже хорошо сформированного инвестиционного портфеля.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?Обезличенные металлические счета (ОМС)

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

инвестировать деньгиПодводя итог всему сказанному выше по драг. металлам, можно сказать, что физическое золото и серебро – это хороший инструмент для сохранения средств.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)облигации

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Мое мнение – вложение денег в ПИФы не оправдывает себя из-за слабой доходности и большого риска.

Создание собственного интернет-магазина

Прежде, чем запускать магазин, нужно определиться со следующими моментами:

1. Чем именно вы будете торговать. В кризис запросы у людей падают, зарплаты снижаются, инфляция ускоряется. Люди начинают покупать недорогие товары, экономя на всем, чем только можно. Оптимальным выбором для магазина станут продукты питания, недорогая одежда и обувь, белье, электроника и прочее.
2. Изучите своих прямых конкурентов. Посмотрите, какие цены они ставят, какие услуги предлагают, как осуществляют доставку, как общаются с клиентами, какой у них ассортимент и пр. Вы должны найти их слабые места и сделать свой магазин так, чтобы их не было.
3. Займитесь поиском поставщиков. Искать их можно разными способами, все зависит от того, что именно вы будете продавать. Это могут быть местные производители, крупные дистрибьюторы, оптовые склады и прочее. Многие заказывают товары оптом из заграницы, например, в Китае на сайтах типа Алиэкспресс или Алибаба. Если делать не единичные заказы, а крупным оптом, то цены в Поднебесной очень приятные.
4. После того, как вы соберете всю необходимую информацию, вы сможете понять, сколько вы будете зарабатывать с одной продажи и сколько продаж вам нужно совершать, чтобы выйти на самоокупаемость, и сколько нужно продать, чтобы получить прибыль. Детально проанализируйте все собранные данные, продумайте, какой ассортимент вы выставите в своем магазине, какую ценовую политику вы будете вести, сможете ли вы продавать столько, чтобы получать достойные деньги и пр. Одним словом, продумайте все организационные моменты, начиная от закупки и заканчивая способами доставки клиенту.

Далее вам нужно будет определиться, каким образом вы создадите свой магазин. Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, который решил открыть свой онлайн-бизнес?

1. Создать магазин самому

Если вы немного разбираетесь в ИТ-технологиях, то это будет не сложно, но отметим сразу: самостоятельное создание подразумевает проекты начального уровня. Что-то серьезное вы просто не сделаете из-за того, что для этого нужны квалифицированные специалисты. Но для старта чего-то сложного вам и не понадобится.

2. Использовать онлайн-конструктор

Это оптимальный вариант для начинающих, да и для более успешных предпринимателей. Создание магазина при помощи конструктора очень простое – вы выбираете подходящий вам сервис, выбираете тарифный план, шаблон, нажимаете несколько кнопок и получаете работающий проект. Тарифы на использование конструкторов вполне гуманные: месяц обойдется вам примерно в 10 долларов, а годовой тариф можно подключить за 80-100 долларов.

3. Создание магазина под заказ

Этот вариант того, куда инвестировать в кризис 2022, достаточно спорный. Создавать магазин в студии под заказ есть смысл лишь в том случае, если вы уже имеете опыт в торговле или у вас достаточно стартового капитала для открытия проекта не начального уровня. Создание портала обойдется в сумму от 300 до 5000 долларов в зависимости от ваших требований и запросов.

После того, как сайт будет запущен, вам нужно будет наполнить его товарами, придумать к ним описание (его желательно делать уникальным), залить фотографии товаров и разделить все на удобные категории. Далее нужно будет продвинуть его при помощи SEO и контекстной рекламы, подключить платежные системы и начинать принимать заказы.

Обязательно развивайте свой магазин, чтобы идти вперед. Следите за тем, какие товары лучше продаются, на какие страницы больше переходов, какие тренды в этом сезоне и пр. Старайтесь постоянно улучшать свой проект, и тогда он будет приносить вам серьезную прибыль.

Почему усилился валютный контроль?

15 мая 2018 г. вступили в силу поправки к Закону № 173-ФЗ. С этой даты компании, осуществляющие внешнеторговые сделки, обязаны сообщать банкам точные сроки поступления валютной выручки. То есть в экспортно-импортных контрактах необходимо указывать конкретные сроки исполнения сторонами своих обязательств. В банк предоставляются именно эти сведения, а не данные о продолжительных временных периодах, отведенных на поступление денег.

Также компания обязана сообщать банку о сроках возврата авансовых платежей, переведенных нерезиденту, а в договорах займа с заемщиками-нерезидентами – указывать сроки исполнения обязательств.

Цель хранения денег в валюте

Правильный выбор стратегии и цели валютного инвестирования поможет скопить и заработать больше средств, нежели бесцельная скупка доллара и евро на любые оставшиеся с зарплаты деньги. Существует много целей хранения капитала в валюте:

• предстоящий отпуск;
• покупка квартиры;
• образование детей;
• простое сохранение денег и защита их от инфляции;
• создание резервного фонда (подушки безопасности на черный день);
• заработок на росте курса и т.д.

Сбережение

Сохранение капитала – одна из основных целей инвестирования в иностранную валюту. Для этого нужно диверсифицировать свой валютный портфель. Вложение только в одну валюту могут не оправдаться, если ее курс внезапно упадет. Для накопления и оптимизации сбережений лучше всего хранить деньги в следующей пропорции:

• 30% – доллары США;
• 30% – евро;
• 30% – швейцарские франки или израильские шекели;
• 10% – рубли.

Доллары и евро – это наиболее популярные валюты в России и на Западе. Сегодня они показывают серьезный рост, отличаются высокой ликвидностью и могут быть легко конвертированы в рубли. Швейцарские франки и израильские шекели – одни из наиболее стабильных валют. Они прекрасно подходят для сохранения сбережений, поскольку практически не подвержены инфляции.

Заработок

Существует много способов заработка на валюте. Среди них можно выделить:

• игру на рынке Форекс (трейдинг), где можно заработать деньги на курсовой разнице;
• открытие ПАММ-счета с определением управляющего (играть на рынке будет профессиональный трейдер за комиссионные, а владелец счета получит прибыль без изучения принципов работы на бирже);
• покупку-продажу валюты в банке или пункте обмена, если своевременно предугадать рост курса;
• покупку еврооблигаций;
• кредитование в любой валюте на WebMoney и т.д.

Но заработать на валюте какие-либо ощутимые суммы достаточно сложно. Начинающий инвестор, не имея должного опыта и знаний, скорее потеряет много денег на курсовой разнице или поддастся общей панике и купит доллары по верхней границе рынка.

Еврооблигации

Как альтернативу депозитам, в качестве инвестиции в иностранную валюту Ян Мельничук советует еврооблигации. Средняя ставка по ним – 3,55 годовых (это доходность в долларах). 

«Доходность в евро сейчас достигает около 3,9% годовых. Широкий выбор еврооблигаций на рынке позволяет подобрать под каждого инвестора необходимый по риску и доходности инструмент. Наиболее надежными считаются государственные облигации, номинированные в валюте. В данном случае гарантом выплаты выступает государство, а не отдельная компания.

Например, долг Российской Федерации сейчас можно купить на фондовом рынке и получать высокий процентный доход, который не облагается налогом. Обычные еврооблигации облагаются налогом, но сама доходность у них выше. Для тех, кто хочет рассмотреть более доходные истории, стоит присмотреться к корпоративным еврооблигациям, но и здесь лучше выбирать эмитента с участием в акционерном капитале государства, в котором образована и работает компания», — подчеркивает эксперт.

Выводы

 

Правильность отражения кредитной организацией валютных операций в учете и отчетности (соответствие балансовых данных показателям отчета об открытых валютных позициях), соответствие учетной политики в отношении валютных операций требованиям Банка России, своевременность отражения по счетам бухгалтерского учета требований и обязательств в иностранной валюте будут способствовать укреплению конкурентоспособности банка

Важно не только следовать правилам бухгалтерского учета в кредитных организациях, но и учитывать то, что в отдельном нормативно-правовом акте Банка России, а именно в Инструкции N 136-И, была проведена детализация некоторых из описанных выше валютных операций