Страховка для поездки

Какая нужна страховка для выезда за границу для визы

Как выбрать страховку для визы? Уточните требования той страны, куда вы собрались, — минимальная сумма покрытия, перечень страховых рисков и другие нюансы.

Например, для получения визы для шенгена необходима страховка с покрытием от 30 тысяч евро, действующая во всех странах Шенгенского соглашения.

Страховка для шенгена

Вся нужная информация содержится на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны. Полученные вами сведения на этом этапе – это тот минимум, которому в обязательном порядке должна соответствовать ваша страховка для успешного получения визы и дальнейшего въезда в страну.

Все ли страховки одинаковы полезны? Разбираемся дальше!

Страховка для визы – базовая и самая дешевая, поэтому большинство выбирают именно ее. И самостоятельные путешественники с мыслями о том, что главное – получить визу; и те, кто путешествует по пакетным турам, – страховка уже включена в стоимость, и вроде бы разбираться в ее нюансах нет необходимости.

Наш совет – лучше разобраться во всех условиях медицинского страхования туриста и застраховать себя от возможных неприятностей! Страховка для выезда за границу прежде всего должна соответствовать вашим потребностям и максимально предусматривать все возможные непредвиденные ситуации в вашем путешествии, а не просто быть формальностью!

Turisticheskaya-strahovka.jpg

Медицинская страховка для выезда за границу

Если Вы собираетесь выехать за границы России, отправиться в отпуск, путешествие или посетить близких родственников/друзей за рубежом, то настоятельно рекомендуется оформить страховку для выезда за границу. Медицинская страховка для выезда поможет в первую очередь сберечь здоровье, а также нервы и деньги в случае наступления страхового случая.

Страховой полис для путешествий за границу это гарантированно квалифицированная медицинская помощь и возмещение расходов на медицинские услуги по амбулаторному или стационарному лечению, а также возмещение стоимости назначенных врачом лекарств.

В каких случаях компенсация не положена

Перед покупкой страхового полиса необходимо ознакомиться с правилами страхования, чтобы знать, когда страховая выплата положена, а в каких случаях — нет.

Страховая откажет в компенсации расходов:

  • если застрахованный находился в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
  • без предупреждения компании-ассистанса турист самостоятельно обратился за медпомощью;
  • при обострении хронических болезней;
  • в страховой полис не включены допопции, а турист получил травму в результате активного отдыха или занятий спортом;
  • противоправные действия застрахованного;
  • расходы на лечение инфекционных заболеваний, которые могли бы быть предотвращены заблаговременной вакцинацией;
  • стихийные бедствий;
  • другие условия, полный список которых включен в договор страхования.

Что необходимо учитывать в момент приобретения полиса медицинского страхования путешествующих

Вопросы, связанные с порядком заключения договоров страхования жизни и здоровья убывающих за рубеж, регулируются международным законодательством. Срок действия полиса, как и право нахождения за рубежом, являются ограниченными. Обычно период покрытия медицинских расходов устанавливается несколько больше, чем время нахождения за границей по туристической путевке.

Не менее интересным при рассмотрении вопросов с медицинским обслуживанием иностранных туристов является предельный размер страхового вознаграждения. Согласно миграционному законодательству ряда европейских стран, страховая сумма по выплатам на одного иностранного гражданина, заключившим договоры покрытия рисков утраты здоровья, не может быть менее 30000 евро.

Сколько стоит страховка для выезда за границу в 2022 году

  • Пример 1. Поездка на 3 дня /  30 000 € (евро) / без дополнительных опций Стоимость страхового полиса во все страны Шенгена на 1 человека получится следующей: 54.46 руб. (стоимость 1 дня страхования) х 3 дня = 163.38 руб.Итого: общая сумма страхования для выезда во все страны Шенгена на 1 человека сроком на 3 дня составит 163.38 рубля.
  • Пример 2. Поездка на 7 дней /  30 000 € (евро) / Доп.опции: страхование отмены поездки 1 000 € (евро) Стоимость страхового полиса во все страны Шенгена на 1 человека получится следующей: 258.1 руб. (стоимость 1 дня страхования) х 7 дней = 1807.00 руб.Итого: общая сумма страхования для выезда во все страны Шенгена на 1 человека сроком на 7 дней с возмещением расходов на авиабилеты, брони гостиницы, стоимости трансфера и т.п (в пределах 1 000 евро) в случае отмены поездки составит 1807.00 руб.
  • Пример 3. Годовой полис /  30 000 € (евро) / 30 застрахованных дней в году Стоимость годовой страховки во все страны Шенгена на 1 человека получится следующей: 67.81 руб. (стоимость 1 дня страхования) х 30 дней = 2034.46 руб.Итого: общая сумма страхования для выезда во все страны Шенгена на 1 человека сроком на 30 дней (расходуются в течение года при каждой поездке) составит 2034.46 руб.
  • Пример 4. Годовой полис /  30 000 € (евро) / 45 застрахованных дней в году / С покрытием COVID-19 и расходами на обсервацию 2500 € (евро)  Стоимость годовой страховки во все страны Шенгена на 1 человека получится следующей: 67.81 руб. (стоимость 1 дня страхования) х 45 дней = 3052.12 руб.Итого: общая сумма страхования для выезда во все страны Шенгена на 1 человека сроком на 30 дней (расходуются в течение года при каждой поездке) составит 3052.12 руб.

Что включает в себя базовый страховой полис для путешествий за границу

  • Вызов врача и расходы на покупку назначенных после осмотра лекарств;
  • Расходы на амбулаторное лечение или лечение в стационаре;
  • Транспортные расходы на доставку застрахованного лица (машиной скорой помощи, в экстренных случаях расходы на доставку самолетом домой) в медицинское учреждение;
  • Визит третьего лица. Расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному потребуется дополнительный длительный уход и забота;
  • Экстренная стоматология. Оплата расходов на стоматологическую помощь в случае острой боли или  травмы.

Какие дополнительные опции желательно добавить к страховке для выезда за границу

  • Страхование багажа. Возмещение стоимости багажа, при его пропаже или повреждении во время авиаперелета;
  • Несчастный случай. Выплата дополнительной компенсации в случае полученной травмы, увечья, наступления инвалидности;
  • Страхование отмены поездки. Возмещение расходов на покупку авиа и жд билетов, стоимость брони отеля, трансфера и т.д в случае отмены поездки из-за болезни;
  • Эвакуация детей. Проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания
  • Помощь при аллергических реакциях или обострении хронических заболеваний.

Страховка для путешествий с покрытием Covid-19

Для путешественников рекомендуется добавить в страховой полис дополнительные опции по защите в случае заболевания коронавирусом в поездке, такие как:

  • Помощь при заболевании COVID-19;
  • Расходы на обсервацию. В случае, если путешественник помещен на карантин по требованию местных властей, страховая компания оплатит его непредвиденные расходы связанные с обсервацией.

От чего зависит стоимость страховки для выезда за рубеж

  • Сумма страхового покрытия. Чем больше сумма, которую готова компенсировать страховая компания при возникновении страхового случая, чем дороже стоит страховка;
  • Возраст путешественников. Для людей старшего возраста и детей стоимость страховки может быть выше, так как они сильнее подвержены рискам;
  • Вид активностей на отдыхе. При катании на горных лыжах, сноуборде, занятии серфингом или дайвингом повышает вероятность получения травмы, а значит и стоимость полиса выше;
  • Срок действия страхового полиса. Чем больший период страхования охватывает страховка, тем выше итоговая стоимость.

Полезные советы

Внимательно знакомьтесь с условиями страхования туристов, выезжающих за рубеж, и не менее внимательно изучайте договор. Обращайте внимание на то, что в вашей страховке признается страховым случаем. В разных компаниях список страховых случаев может быть разным. При оформлении визы предварительно уточните, с какими страховыми компаниями работает посольство страны, которую вы намерены посетить, а также особые требования к оформлению страховки туриста (если они имеются). Обращайте внимание при оформлении страховки путешественника, не включена ли в нее так называемая франшиза

В этом случае, по условиям страхования, часть ущерба вы будете оплачивать сами. И хотя стоимость полиса будет меньше, трудно сказать, сэкономите вы или, наоборот, больше потеряете в случае наступления страхового случая. Медицинский страховой полис должен быть всегда при вас. И в случае необходимости нужно сразу связываться со страховой компанией по телефонам, которые указаны в полисе. Если вам будет оказана помощь независимыми врачами, страховая компания может эти услуги не оплатить. Если вы предпочитаете активный отдых с экстремальными видами спорта, возможно, лучше оформить более дорогую, но расширенную медицинскую страховку, в которую включены дополнительные услуги. На стоимость страховки путешественника влияют многие факторы: способ покупки, срок действия страховки, вид отдыха, размер страховой суммы (сумма покрытия), обстановка в стране, возраст застрахованного лица, стоимость тура. При поездке с маленькими детьми или при наличии хронических заболеваний можно оформить дополнительную медицинскую страховку. Страховой полис оформляется на всех членов семьи (взрослых и детей), которые выезжают за рубеж. Обращайте внимание, чтобы страховка для выезда за границу была оформлена на весь срок вашего пребывания и даже с запасом, на случай непредвиденной задержки.

Надеюсь, эта информация поможет вам в подготовке к предстоящей поездке. Удачного путешествия!

Что НЕ входит в стандартную страховку для визы или по туру

Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение расходов на следующие медицинские услуги:

  • помощь при обострении имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогах и аллергии;
  • медицинская поддержка при осложнениях протекания беременности;
  • экстренная стоматологическая помощь;
  • лечение лихорадки денге;
  • лечение травм, полученных во время активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта. Стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия. Лучше доплатите за нужные опции, зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

Кстати, если вы собираетесь в Юго-Восточную Азию (Таиланд, Вьетнам, Шри-Ланку, Индонезию, Филиппины), пусть ваша страховка обязательно покрывает лечение денге. В последние годы во Вьетнаме, например, наблюдался рост заболеваемости почти в 2 раза, лучше застрахуйтесь.

Вот еще некоторые нюансы, как выбрать лучшую страховку для себя:

1. Если вы предполагаете определенную физическую активность во время вашего путешествия (не только экстремальные виды спорта, но и простой хайкинг, треккинг, дайвинг, снорклинг, рыбалка, бег, езда не велосипеде, боулинг и т.п.), ваш полис обязательно должен это предусматривать

При этом обращайте внимание на ограничения страховой: максимальная глубина погружения во время дайвинга, высота подъема при треккинге в горах и т.п

2. Если вы собираетесь ездить на байке / мопеде (актуально для азиатских стран и курортов – Таиланд, Вьетнам, Бали), нужна страховка с опцией «Передвижение на мотоцикле/мопеде». Иначе, попав в дорожно-транспортное происшествие на отдыхе, придется оплачивать лечение самостоятельно.

Обязательным условием страхования езды на мопеде во многих страховых компаниях является наличие у туриста водительских прав категории «А». При этом вы должны ездить трезвыми и в шлеме.

3. Если вы точно знаете, что будете употреблять алкогольные напитки во время вашего путешествия, лучше застраховаться с опцией «Помощь при наличии алкогольного опьянения» (есть у «Ингосстрах», «Тинькофф Страхование» и «Русский стандарт»).

Если ваша медицинская страховка не будет содержать данный пункт и в медицинском заключении будет указано, что пострадавший находился в состоянии опьянения (более 0,5 промилле), вам откажут в выплате. Но тест на содержание алкоголя в крови делается не всегда, в основном, в случае неадекватного поведения, если опьянение доставляет дискомфорт окружающим.

4. Даже расширенная туристическая страховка для беременных часто имеет ограничения по сроку беременности (максимум до 31 недели на дату окончания поездки) и сумме возможного возмещения расходов, не включает такие страховые случаи как роды (в т.ч. преждевременные), так что перед поездкой объективно оцените состояние своего здоровья!

Кстати, страховка от Ингосстрах теперь покрывает расходы по уходу за новорождённым в случае преждевременных родов (но застраховаться можно также только до 31 недели).

Стоимость медицинского страхования выезжающих за рубеж

В среднем страхование медицинских расходов для выезжающих за рубеж обходится для туриста в размере от 0,5 у.е. до 2 у.е. за сутки. Общая стоимость страхового полиса высчитывается в каждом отдельном случае индивидуально, в зависимости от нескольких факторов.

В основном стоимость зависит от того куда Вы решили отправиться в путешествие, как на долго, с какой целью, на какую максимальную сумму покрытия расходов рассчитываете, какое количество рисков хотите дополнительно включить в полис страхования. В некоторых случаях могут быть применены коэффициенты, увеличивающие размер стоимости, или наоборот уменьшающие скидки. Рассмотрим на примерах, чтобы понять почему и как это получается.

Страна поездки

Условия жизни в разных странах конечно же разнятся, где то медицинские услуги стоят дороже, где то дешевле. Поэтому страхование отдыха в Швейцарии или США может стоить стоит дороже, чем в Таиланде. Для отдыха в Таиланде, достаточно выбрать сумму страхового покрытия 15 000у.е., а вот для поездки в страны Шенгенской визы или США рекомендуется выбирать страхование на сумму не меньше 50 000у.е. или 100 000у.е.В таблицах для расчетов стоимости полиса у страховых компаний все страны мира разделены на 3-4 стоимостные зоны – по этим таблицам и производится расчет стоимости.

Продолжительность поездки

Наверное всем понятно, что стоимость будет разная для разной продолжительности поездки. Но нужно знать, что в таблицах по расчету суммы стоимости полиса учитывается это таким образом, что сутки страхования в более продолжительной поездке стоят дешевле, чем в более короткой. При расчете стоимости Вы увидите, что сутки в поездке на неделю, или от 3 до 7 дней страхуются дороже, чем сутки в поездке на 365 дней.

Виды отдыха и занятия спортом

Если Вы собираетесь отдыхать полеживая на пляже или совершая неспешные прогулки по музеям за границей, вероятность того, что с Вами произойдет несчастный случай или Вы сильно простудитесь, гораздо меньше, чем в том случае, если Вы отправляетесь на горнолыжный курорт, или увлекаетесь кайтингом, серфингом, дайвингом или полетами на дельтоплане.Для занятий спортом в поездке предусмотрены повышающие коэффициенты. В зависимости от степени риска, они колеблются от 2 до 6, о чем подробнее Вы можете прочесть в статьях на нашем сайте.

Рабочая деятельность

Повышающий коэффициент для стоимости страхового полиса также применяется в тех случаях, если Вы отправились за границу с рабочей целью.

Наличие хронических заболеваний

Повышающий коэффициент применяется также и в том случае, если Вы знаете, что у Вас есть какое то хроническое заболевание, которое может с высокой вероятностью обостриться в непривычных условиях и при повышенных физических нагрузках.

Возраст застрахованного

Страхование медицинских расходов оценивается с применением повышающего коэффициента и в тех случаях, если в путешествие отправляется совсем маленький ребенок, возрастом да года, с еще слабеньким иммунитетом. Или пожилой турист, здоровье которого уже не так крепко, как у человека среднего возраста.

Поездка в составе группы

Скидки предусматриваются в тех случаях, когда оформляется коллективная страховка для группы не меньше 15 человек. Обычно это применяется для молодых, здоровых людей, путешествующих вместе, в размере от 10 до 50%.

Оплата полиса, включающего несколько страховых рисков

Скидка на общую сумму стоимости страхового полиса до 15% предусмотрена в том случае, если дополнительно к медицинским услугам в договоре страхуются багаж, отмена поездки, или сокращение сроков, гражданская ответственность, несчастный случай, всего не меньше 4 программ.

Страхование детей для поездки за границу

Особое значение имеет страхование детей для поездки за границу. Именно дети чаще всего получают травмы в туристических поездках, также дети подвержены различным заболеваниям за рубежом, в том числе вирусным инфекциям, отравлениям и др.

Чтобы у родителей была возможность получить квалифицированную помощь, положить ребенка в стационар или вызвать на дом врача для ребенка, несовершеннолетний должен быть застрахован.

Особое внимание необходимо уделить страхованию несовершеннолетних, которые выезжают за пределы России не с родителями, а с третьими лицами, например, в языковой лагерь, туристическую поездку с классом, экскурсионные туры с инструктором и тд. Именно в таких поездках за рубеж дети остаются практически без контроля, и наличие расширенного страхового сертификата позволит родителям приехать к ребенку в случае травмы, госпитализации и болезни за счет страховой компании

Более того, при необходимости именно страховщик организует возвращение несовершеннолетнего и его родителя на родину

Именно в таких поездках за рубеж дети остаются практически без контроля, и наличие расширенного страхового сертификата позволит родителям приехать к ребенку в случае травмы, госпитализации и болезни за счет страховой компании. Более того, при необходимости именно страховщик организует возвращение несовершеннолетнего и его родителя на родину.

При оформлении путешествия операторы и организаторы туристических поездок обязаны оформлять медицинскую страховку для выезда за рубеж.

Это требование в нашей стране соблюдается, но следует знать, что чаще всего тур операторы оформляют самые дешевые пакеты страховых услуг, которые зачастую просто не покрывают расходов на лечение за рубежом и тем более не включают дополнительных страховых рисков. По этой причине оформлять страховку детям, выезжающим за рубеж лучше самостоятельно, ознакомившись предварительно со всеми условиями страхования.

ERV – страхование путешествующих (с риском Covid-19)

Страховая компания ERV работает с ассистансом Euro-Center Holding. В отличие от Альфа Страхования здесь предоставляется помощь только при отсутствии эпидемии на территории, куда отправляется человек. Существует ряд других болезней и неприятных ситуаций, от которых страхует ERV:

  • травмы при активном отдыхе;
  • эвакуация детей;
  • солнечные ожоги;
  • стоматология;
  • осложнение беременности (до 31 недели);
  • помощь вновь родившемся малышу (программа Optima);
  • купирование аллергии и т. д.

Такой набор услуг делает страховку от ERV одним из лучших вариантов на российском рынке. Отметим, что в компании не просто заявляют о защите, но и выплачивают деньги при появлении страхового случая.

При заболевании COVID-19 ERV покрывает все затраты, ведь коронавирус входит в группу обычных вирусных заболеваний и не имеет особого статуса. Но в п. 13 правил страхования сказано, что выплаты не осуществляются в государствах, где объявлена эпидемия / пандемия.

В базовой версии полиса траты на проживание в отеле на 14-дневный период карантина не покрываются. Такая опция предусмотрена в программе «Оптима». По ее условиям можно рассчитывать на компенсацию при покупке билетов на новое число. Ограничение по стоимости жилья — не больше 300 евро за весь срок карантина. При выборе гостиницы обязательно согласование с асистансом.

К заболевшему вправе приехать один человек. Компания ERV компенсирует затраты на проживание в отеле с ограничением до 300 евро и авиабилеты в обе стороны. Деньги выплачиваются только по отношению к одному гостю.

Определение

Туристическая страховка традиционно понимается нашими соотечественниками как полис, дающий возможность получения срочной лечебной помощи в стране пребывания. Зачастую турист получает на руки документ, но даже не считает нужным прочитать его содержание. И напрасно: медицинский полис в чужой стране необходим, а иные виды страхования помогут избежать многих серьёзных проблем во время путешествия. Относится к подвидам личного страхования, в частности ДМС.

На что распространяется туристическая страховка

Страхование туристов подразумевает под собой:

Скорую медицинскую помощь и возврат средств, потраченных на лечение. Возмещение затрат при несчастном случае. Компенсацию денежных средств, в том случае если путешествие не состоялось или было перенесено на неопределённое время

Называется это страховкой от невылета. Компенсацию в случае задержки или пропажи багажа. Возмещение расходов в случае нанесения вреда по неосторожности третьему лицу.. Еще сейчас набирает популярность страхование беременных при выезде заграницу

Еще сейчас набирает популярность страхование беременных при выезде заграницу

Поделитесь в социальных сетях:FacebookTwitterВКонтакте
Напишите комментарий